Что будет с процентами по вкладам и кредитам после снижения ставки ЦБ

фото: https://yandex.ru/images/search?pos=2&img_url=http%3A%2F%2Fmoneyman.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2020%2F09%2FPo-vkladam-grazhdan-budet-nanesen-novyj-udar-1024×683.jpg&text=проценты%20по%20вкладам%20фото&lr=11036&rpt=simage&source=serp

Снижение ключевой ставки, которую Банк России  сегодня опустил   с 8% до 7,5% годовых, традиционно повлияет на стоимость кредитов и вкладов. Проценты по вкладам большинство банков, как это обычно происходит, снизит в течение нескольких дней, проценты по кредитам банки будут опускать значительно медленнее. Тем не менее к концу года средняя рыночная ставка по ипотеке может стать однозначной, а предложение доходности по вкладу около 6% будет считаться редкой удачей — пишет наш информационный партнёр «Российская газета»

фото: Игорь Зарембо/ РИА Новости

Как отметили в Банке России, несмотря на уже произошедшее снижение ставок по вкладам, приток средств граждан в банки продолжается. «Происходил приток средств домашних хозяйств на долгосрочные рублевые депозиты и текущие счета и отток с краткосрочных рублевых депозитов. Это отражает нормализацию структуры банковских сбережений населения», — говорится в релизе ЦБ по ключевой ставке.

Ускорился рост и корпоративного кредитования, отметили в Банке России. «Восстанавливалось необеспеченное потребительское кредитование, а в ипотечном сегменте наблюдался существенный рост. Поддержку кредитной активности оказывали как правительственные программы льготного кредитования, так и произошедшее в апреле-июле снижение ключевой ставки», — отметили в ЦБ.

Банк России не стал давать в релизе по ключевой ставке никакого сигнала о возможной ее динамике на ближайших заседаниях совета директоров до конца года (их еще два: 28 октября и 16 декабря). По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, «пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки сузилось». Однако новых снижений показателя в ближайшие месяцы исключать нельзя.

Учитывая, что до конца года ключевая ставка может быть снижена еще на 0,5-1%, до уровня 6,5-7%, ставки по вкладам опустятся к концу года также в среднем на 1%, говорит эксперт «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.

Индекс ставок по вкладам FRG100, рассчитываемый Frank RG на базе 450 вкладов из 59 банков, на 16 сентября составил 6,24%. «Дополнительное снижение ключевой ставки в конце октября может привести к тому, что максимальные ставки по вкладам физлиц к концу года могут упасть до 5-6%. Возможности выбора инструментов с доходностью выше инфляции и умеренным риском заметно сузились», — подчеркивает Миронюк. Банк России ожидает, что по итогам 2022 года инфляция в РФ составит 11-13%, в 2023 году — 5-7%.

В сегменте сбережений тренд на снижение ставок продолжится, соглашаются в банке ВТБ. Банки будут реагировать на решение регулятора снижением ставок на 0,25-0,5 процентного пункта, отмечают там.

«До конца года мы прогнозируем уменьшение рыночных ставок по рублевым вкладам до 5,5-6%. По накопительным счетам они остановятся на уровне около 5%. Перспектива дальнейшего снижения доходности депозитов, а также стабилизация экономической ситуации приведут к росту спроса на вклады на более длинные сроки — по нашим оценкам, от года и более», — считают в ВТБ.

По итогам 2022 года портфель классических рублевых вкладов физлиц в целом России может увеличиться на 15%, до 32 трлн рублей, прогнозируют в банке. Одновременно вдвое уменьшится доля иностранной валюты в рыночном портфеле классических сбережений — до 10% к концу года.

Средневзвешенные ипотечные ставки, по данным Frank RG, в 20 крупнейших ипотечных банках на конец первой декады сентября составляли 10,18%, на вторичном рынке — 10,05% для новостроек. Они могут также снизиться примерно на 0,5% в результате текущего решения ЦБ, считает Миронюк. Но реакция ипотечных ставок будет инертной. Средневзвешенная ставка по льготной ипотеке (Господдержка 2020), вероятно, останется на уровне 6,63%, говорит эксперт.

Средневзвешенная процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным потребительским кредитам вряд ли опустится ниже 9,5% до конца года, прогнозирует Миронюк.

«В отличие от прошлого заседания Банка России в этот раз снижение ключевой ставки было меньшим, поэтому существенных изменений ценовых параметров по розничным кредитам на рынке в ближайшее время мы не ожидаем. При этом снижение ставки до 7% к концу года может привести к некоторому улучшению условий по кредитам», — соглашаются в ВТБ. По прогнозам банка, продажи ипотеки в России во втором полугодии могут вырасти в полтора раза, потребкредитов — на 70%, автокредитов — на треть.

Роман  Маркелов