Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

Перевод денег за рубеж в повседневной жизни может понадобиться каждому из нас. Ведь бывает необходимо осуществить платеж поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся в другой стране, а также родителям или при возникновении непредвиденных обстоятельств, когда требуется срочный перевод во время отъезда.

Однако, важно понимать, что денежный перевод следует осуществлять максимально выгодно и безопасно. Для этого необходимо знать наиболее удобные варианты перевода и как их использовать в ситуации, когда каждая секунда на счету.

Перевод денег за границу физическому лицу - процедура, которая включает множество способов пересылки средств. При выборе такого метода помимо наличия опыта в подобных операциях, важно учитывать также какие-то важные критерии.

В первую очередь, следует избегать лишних трат на комиссии. Также, необходимо сэкономить время на сам перевод. Таким образом, выбор определенного метода должен базироваться на рациональных основаниях и обеспечить гарантию безопасности при отправке средств.

К настоящему времени существует несколько популярных способов перевода денег за границу физическому лицу:

• Банковский перевод;
• Перевод с помощью электронных платежных систем;
• Перевод с помощью международных систем денежных переводов;
• Перевод с использованием криптовалюты.

Давайте кратко рассмотрим каждый из перечисленных способов.

Банковский перевод является одним из самых распространенных способов отправки денег за рубеж. Такая популярность обусловлена доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить финансовые операции через банки. Практически все крупные финансовые организации предоставляют услуги по переводу денег за границу, а также имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк, включая перевод со счета на счет, с карты на карту, с карты на счет и со счета на карту. Эти операции можно осуществить как в отделении банка, так и через интернет-банкинг.

Перевод со счета на счет чаще всего используют люди, которые постоянно совершают платежи за границу. Для осуществления такого перевода необходимо открыть банковский счет, что можно сделать бесплатно или за небольшую плату в ближайшем отделении банка. Для выполнения операции необходимо указать данные банка-получателя, Ф. И. О. и реквизиты счета получателя, Ф. И. О. и реквизиты счета отправителя, а также сумму перевода и валюту. Обычно деньги поступают на счет получателя в течение 1-5 рабочих дней.

Перевод со счета на карту и наоборот требует указания реквизитов карточного счета. Сумма поступает в течение получаса-одного рабочего дня.

При переводе с карты на карту необходимо знать номер карты получателя. Самый выгодный вариант перевода – на карту того же банка, что и ваша карта.

Для осуществления самой операции перевода денег за границу можно воспользоваться несколькими способами. В отделении банка перевести деньги можно с помощью операциониста. Для этого необходимо иметь при себе паспорт, а также реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя. При переводе через интернет-банкинг необходимо подключить услугу интернет-банкинга и заполнить бланк реквизитов получателя.

Сумма перевода законодательно ограничена и не должна превышать 5 тысяч долларов в день для банковских переводов. Кроме того, следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, так как закон может ограничивать получаемую сумму.

Банки взимают комиссию за перевод денег за границу, которая варьируется в пределах 0,5-5% в зависимости от суммы перевода. Например, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод, в то время как «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%.

Банковские переводы безопасны, даже если какие-либо реквизиты указаны неверно. Однако следует учитывать, что скорость перевода может быть не очень высокой - обычно сумма поступает не ранее чем через день с момента отправки. Также следует знать, что во многих банках обработка платежей, сделанных после обеда, начнется только на следующий рабочий день, а некоторые банки могут запрашивать много документов для перевода.

Одни из самых быстрых и удобных способов перевода денег за границу - это переводы через электронные кошельки. Сегодня наиболее популярными платежными системами являются Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney.

Большим преимуществом электронных переводов является возможность осуществлять их из дома через Интернет. Для этого нужно иметь на своем счету необходимую сумму в рублях или валюте, знать номер кошелька получателя и указать его при отправке. Передавать данные отправителя не нужно. Все процедуры занимают не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия и сумма мгновенно поступает на счет получателя.

Но если отправитель и получатель пользуются разными системами, комиссия может быть довольно высокой. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе до 15 000 рублей, но при других суммах комиссия может быть значительной. Webmoney взимает 0.8% от суммы при каждой транзакции, но сумма комиссии может достигать и 10%.

Транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования, что делает невозможной их повторную использовать. Несмотря на высокую безопасность, у электронных платежных систем есть и свои минусы. К примеру, комиссия за отправку и вывод денег, которая взимается и с отправителя, и с получателя. Кроме того, могут возникнуть проблемы с обналичиванием денег.

Некоторые платежные системы также сотрудничают с системами денежных переводов, такими как Western Union, который является партнером «Яндекс.Денег». Это значит, что если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Системы международных денежных переводов сегодня являются одними из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Клиентские центры таких компаний доступны в практически всех странах мира.

Среди наиболее популярных систем денежных переводов, которые широко используют россияне, можно выделить следующие:

• Western Union;
• "Юнистрим";
• MoneyGram;
• "Золотая корона";
• Contact.

Чтобы отправить деньги через эти системы, нужно просто посетить ближайший офис такой компании и предъявить паспорт, а также точные данные получателя: Ф. И. О., страну и, в некоторых случаях, город пребывания. После оплаты комиссии, размер которой зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны, отправитель получает документы о переводе и главное - контрольный номер перевода, который необходимо сообщить получателю.

Получатель может получить деньги в ближайшем клиентском центре компании, используя этот контрольный номер и сумму перевода. Максимальный размер перевода для резидентов России не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов также предлагают онлайн-опцию для отправки денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму перевода. После этого отправитель получит SMS с идентификационным номером, который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно перевести до 100 000 рублей, а максимальная сумма переводов в месяц составляет 600 000 рублей.

Системы денежных переводов надежны и отправить перевод просто. Для осуществления перевода не нужно предоставлять большое количество документов или открывать счет. Кроме того, пункты обслуживания компаний находятся в большинстве стран мира, например, компания Western Union имеет более 200 офисов в более чем 500 000 точках обслуживания во всем мире. Нужно следовать простым правилам, чтобы предотвратить мошенничество, такие как не отправлять деньги тому, кого вы не знаете лично, не давать контрольный номер никому, кроме получателя, и не использовать эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести только ограничение некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и неудобные графики работы клиентских центров.

Использование криптовалюты для переводов за границу - несомненно, самый экзотический и наименее распространенный способ перевести деньги. Это связано с тем, что многие граждане относятся к этому методу с настороженностью или просто не знают о его существовании.

Криптовалюта является виртуальной валютой, которую можно хранить на электронных криптокошельках и переводить на другие кошельки. Она появилась в конце нулевых годов, и только в 2010 году биткоином впервые расплатились за реальный товар. На сегодняшний день существует уже более ста различных криптовалют, таких как лайткоин, тэйккоин и другие.

Чтобы выполнить перевод денег в криптовалюте, нужно в первую очередь скачать электронный кошелек на свой компьютер. Это занимает некоторое время, а затем производится синхронизация с системой в течение трех дней. Возможно также завести кошелек на сайте, хотя при его взломе вернуть деньги будет крайне сложно.

После установки кошелька можно отправиться на площадки, где производят обмен криптовалют. Для этого необходимо указать счет, с которого будут списываться средства за покупку биткоинов. Важно отметить, что лучше использовать электронные кошельки, а не банковские карты.

Приобретенная криптовалюта зачисляется на счет примерно через 10-12 часов, после чего ее можно переводить за границу. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные вводить не требуется. Размер перевода в этом случае не ограничен, однако комиссия варьируется в пределах 1-3% от суммы перевода. Перевод может поступить на счет мгновенно или через сутки.

Отношение к криптовалютам в России неоднозначное. Биткоины не разрешены законодательно, но и не запрещены. Также важно учитывать отсутствие обеспечения активами, высокую волатильность и анонимность криптокошельков. При успешном взломе кошелька можно распрощаться с денежными средствами.

Среди преимуществ перевода денег за границу с использованием криптовалюты можно выделить удобство платежей через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода требуется вводить минимальное количество личных данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам относятся сложности с выводом средств, дополнительные расходы и регистрация на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Также стоит отметить высокую волатильность и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Юридическим лицам иногда необходимо перевести деньги за границу на свой счет. Это может быть связано с оплатой товаров или услуг, а также с обучением. В такой ситуации можно воспользоваться двумя основными вариантами перевода:

1. Банковский перевод. Данный вариант является наиболее распространенным и безопасным для юридических лиц. Для осуществления банковского перевода необходимо знать реквизиты получателя и отправить перевод через банковский центр.
2. Перевод через платежные системы. Этот вариант перевода удобен тем, что для его осуществления не нужно знать реквизиты банковского счета получателя. Достаточно знать его номер телефона или адрес электронной почты. Однако риск мошенничества в данном случае выше, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные платежные системы.

Перевод денег на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT является одним из наиболее удобных способов. Для осуществления данной операции требуется открыть валютный счет, с которого производится оплата.

Для физических лиц действует правило - без предоставления дополнительных документов можно переводить до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если переводимая сумма превышает установленный лимит, необходимо предоставить дополнительные документы, например, счет на обучение в вузе.

Комиссия за перевод денег составит около 1–3%. Стоит учитывать, что при этом потребуется оплатить также комиссию банку-корреспонденту, сумма которой может не всегда быть известна отправителю.

Совершение переводов и оплаты через различные системы является довольно распространенной практикой. Это можно осуществлять как посредством международных систем денежных переводов, так и с помощью электронных платежных систем.

Например, одним из популярных способов перевода зарплаты удаленным сотрудникам из-за границы является перевод на их электронный кошелек. Следует заметить, что Трудовой кодекс не определяет жестких ограничений в отношении способов перечисления заработной платы, а электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам.

Кроме того, через международные системы денежных переводов физические лица могут осуществлять платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты товаров, услуг, обучения, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок. Стоит учитывать, что список услуг, доступных через каждую систему, может различаться, поэтому лучше проконсультироваться заранее.

Фото: freepik.com