Условия оформления, использования и обслуживания кредитных карт: в знании – выгода!
В настоящее время потребительские кредиты на рынке финансовых услуг практически вытеснены кредитными картами, которые являются более выгодными и удобными в использовании. Безусловными преимуществами кредитной карты являются оперативность получения ссудных средств, возобновляемая кредитная линия, широкий выбор тарифных планов и универсальность использования.
Однако для того, чтобы не попасться на уловки банков и получить наилучшее предложение, перед тем как оформить кредитную карту, рекомендуется внимательно изучить и сравнить условия и тарифы различных банков.
Получение кредитной карты: требования и процесс оформления
Любой желающий получить кредитную карту сначала должен заполнить анкету-заявление в банковском отделении или на сайте кредитной организации. При этом ему потребуется предоставить определенный пакет документов, в зависимости от типа карты, желаемой суммы кредитного лимита, процентной ставке и политики банка. Кроме того, паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, нужны для первого посещения отделения банка. Если анкета заполнена онлайн, то клиент должен дождаться принятия предварительного решения банка, что обычно занимает около двух-трех дней.
После одобрения заявки, клиенту необходимо предоставить оригиналы документов, подписать договор и забрать карту в отделении банка. Карту нужно активировать, для чего можно воспользоваться услугами банковского отделения или службы поддержки.
Сроки оформления кредитной карты могут варьироваться от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от типа карты, политики и возможностей банка. Необходимо заметить, что банк может взимать плату за обслуживание карты в размере от 600 до 6 000 рублей в год.
Банки устанавливают определенные требования к заемщикам, включая надежность кредитной истории, наличие постоянного места работы и дохода, возраст и т.п. Если клиент не соответствует всем требованиям, то банк может отказать ему в предоставлении карты или установить более высокую кредитную ставку. К тому же, предоставление недостоверной информации может также стать причиной отказа.
Как получить кредитную карту: основные условия
Разница между жизнью в кредит и жизнью без кредитов – это гигантский пропасть, которую можете перешагнуть вы, оформив кредитную карту. Однако, перед вами встает задача ознакомиться с основными условиями кредитования.
Кредитный лимит является наиболее важным параметром кредитной карты. Как правило, каждый банк рассчитывает кредитный лимит индивидуально для каждого заемщика. Предельная величина кредитного лимита определяется тарифными планами кредитной организации. Обычно, размер кредитного лимита начинается от 5 000 рублей (для работников бюджетной сферы в регионах) и может достигать до 1 500 000 рублей (для лиц на руководящих должностях в коммерческом секторе столицы).
Кредитный лимит на кредитной карте может изменяться банком в одностороннем порядке в зависимости от изменения вашей кредитной истории. При этом, кредиты по картам являются «револьверными», что означает многократное использование заемных средств банка, то есть кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего долга.
Процентная ставка взимается банком за расходование кредитных средств после завершения льготного периода и зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Существуют карты с ограниченной функциональностью, которые предлагаются с самыми низкими процентными ставками. Например, «Просто карта» от «Восточногобанка» предоставляет льготный период в первые 60 месяцев под 0% и 20% после этого срока. Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки: АвтоКарта World MasterCard от «ЮниКредит Банка» – 25,9%, «Классическая» от Сбербанка – 23,9% – 27,9%, Кредитная карта «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» – от 23,9%.
Минимальный платеж – это обязательный платеж, который должен быть внесен для погашения кредита каждый месяц, если на карточке имеется долг. Платеж составляет примерно 3-10% от размера задолженности в разных банках. Минимальный платеж может также включать комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за просрочку платежа или за превышение кредитного лимита. Обычно платежный период составляет 20 дней с момента расчетной даты. Своевременное внесение платежей является подтверждением вашей платежеспособности.
Льготный беспроцентный период или грейс-период – это временной промежуток, на протяжении которого вы можете не платить проценты за кредитные средства, которые вы использовали (при условии, что вы не снимаете наличные средства с карты). Льготный период может быть продлён до 200 дней и более. Однако, главными условиями льготного использования кредитными средствами являются внесение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.
При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на вас штраф и начислять пеню, которые определяются в договоре между заемщиком и кредитором. Форма санкций может включать фиксированную сумму за факт просрочки, дополнительный процент за каждый день просрочки и повышенный процент в годовом исчислении.
Помните, что банки могут одобрять несколько типов кредитных продуктов одновременно. Например, может быть выдана кредитная карта заявителю, у которого уже есть кредит «наличными» и автокредит. Хорошо ознакомьтесь с условиями кредитования и не забывайте своевременно погашать долги.
Как выбрать наиболее выгодные условия обслуживания кредитных карт
Кредитные карты — удобный инструмент расчетов, которые могут быть полезным в различных жизненных ситуациях. Однако, чтобы выбрать именно ту кредитную карту, которая подходит с учетом персональных потребностей и финансовых возможностей, нужно учитывать несколько параметров.
Одним из ключевых параметров является стоимость обслуживания. Стоимость обслуживания зависит от конкретного банка и категории карты. Например, бюджетные карты типа Electron или Maestro часто обладают более низкой стоимостью, чем обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard. Платежные кредитные карты категории Gold или Platinum могут стоить еще дороже. Некоторые банки также предлагают кредитки с надписью Platinum, но они могут не соответствовать уровню Classic по всем критериям. Стоимость обслуживания карты также определяется набором предоставляемых услуг и уровнем сервиса, что также стоит учитывать при выборе кредитной карты.
Удобство каналов погашения кредита — еще один важный параметр. Оно определяется количеством отделений банка в разных населенных пунктах, наличием банкоматов с функцией “cash in”, возможностью погашения задолженности через интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшие условия в этой области предлагают Сбербанк, “ВТБ”, “ЮниКредит Банк” и некоторые другие банки.
Процент за денежные переводы и снятие наличных — еще один параметр, который необходимо учитывать. Этот параметр зависит от кредитной организации и типа карты. Стоит заметить, что международные системы MasterCard и Visa берут комиссию за обналичивание денежных средств, что также может отразиться на процентах за переводы и снятие наличных.
Удобство использования также является важным параметром. Многие банки предлагают клиентам дополнительные услуги (на платной или бесплатной основе), которые делают использование кредиток максимально простым и удобным. К таким услугам относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр и другие.
Наличие бонусных программ или программ лояльности — еще один параметр, который стоит учитывать при выборе кредитной карты. Бонусные программы предоставляют скидки у партнеров банка, накопление баллов и другие привилегии. Некоторые банки также предлагают возможность конвертирования баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи и прочее. Также могут быть предложены кредитки с функцией cash back, где клиент может частично вернуть на свой счет деньги, потраченные в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих разного рода услуги.
В целом, чтобы выбрать подходящую кредитную карту, следует определиться с параметрами, которыми она должна обладать, и с возможными рисками при ее использовании. Изучив условия получения банковской карты, можно обратиться в банк (придя в отделение или в онлайн-режиме) и заказать ее.
Фото: freepik.com