Кредиты берут по множеству причин, от решения жилищного вопроса до покупки автомобиля. Некоторые люди получают займы с целью провести отпуск в экзотической стране или устроить пышную семейную свадьбу. Как бы то ни было, все кредиты нужно отдавать. Задержка в выплате может привести к присоединению коллекторов к делу. Чтобы понять, что делают коллекторы, давайте более детально остановимся на этой теме.

В нашей стране многие люди ассоциируют коллекторов с криминальными фильмами. Но какие права у коллекторов на самом деле? Соответствующие правила регулируются Федеральным Законом № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу в 2016 году. В настоящее время действует последняя редакция этого закона от 1 января 2017 года. Он устанавливает сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками, делая коллекторов полноправными участниками финансового рынка.

Так что же права у коллекторов? Их основная задача - требовать возврата задолженности, но не более одного звонка в сутки, двух звонков в неделю и восьми звонков в месяц. Общение может также проходить через электронную почту, SMS, а также на личных встречах. В любом случае коллектор обязан озвучить свое имя и агентство, возможность обратной связи, реквизиты банковского счета для выплаты, а также ОГРН и ИНН компании.

Нельзя забывать, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные заёмщика третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме задолженности. Должники могут просить помощи у колл-центра по данному вопросу для пресечения нарушений и защиты своих прав.

Однако задолженность должна быть выплачена, и для этого существует рынок кредитования, который также требует рынка взыскания долга. Коллекторы не должны нарушать прав имеющихся законов и в любом случае не могут требовать долг с обанкротившихся, недееспособных людей, несовершеннолетних и инвалидов первой группы, а также людей, которые получают стационарное лечение.

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям заёмщика. Это законно, если они являются поручителями или иными участниками кредитной сделки, а заёмщик дал согласие на это. Устанавливается и время звонков: будние дни с 8:00 до 22:00, выходные и праздничные дни - с 9:00 до 20:00.

Итак, становится очевидным, что коллекторы имеют право взыскивать задолженность, однако они должны следовать всем установленным законам. Должники в свою очередь, всегда могут обратиться в соответствующие организации за помощью в случае нарушения прав коллекторами.

Почему банки обращаются к коллекторским агентствам для взыскания долгов? Получить ответ на этот вопрос можно, рассмотрев две вероятные ситуации.

Во-первых, банк может заключить с коллекторской организацией агентский договор для взыскания долга. В этом случае коллекторы выступают только как посредники, а сами долги все еще переходят на банк. Обычно банк использует такую опцию для просроченных кредитов сроком от трех месяцев.

Во-вторых, при более продолжительных сроках задержки платежей (год или более), банк может продать долг коллекторским агентствам. В этом случае, соответственно, должник должен будет платить долг уже коллекторской организации. Такое продление долга называется цессией и является крайней мерой.

Для того, чтобы узнать о том, что долг был продан и какой организации он был перепродан, должник получит звонок или письмо от коллекторского агентства. Кроме того, вскоре после продажи долга банк направит официальное письмо должнику, где указана сумма не оплаченного кредита, все инциденты, связанные с пенями и процентами. Кроме того, для того, чтобы деятельность коллектора была законной, необходимо, чтобы у организации было свидетельство.FSSP.

Коллекторы звонят: как справиться с ними

Когда звонят коллекторы, многие люди сразу паникуют. Однако, вместо того чтобы нервничать, стоит проявить здравый смысл и вежливость. Отдать долг придется, и в этом случае условия выплат во многом зависят от заемщика. Официальные коллекторские агентства работают с адекватными и уважительными людьми, которые понимают, что временные финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому, самый лучший вариант - это объяснить ситуацию сотруднику коллекторского агентства и спланировать с ним схему платежей. Кроме того, выгоднее сотрудничать с коллекторами, поскольку они не связаны жесткими нормативами финансовых учреждений, таких как банки.

Также есть несколько вещей, которые стоит избегать, когда звонят коллекторы. Не следует игнорировать их звонки, не стоит грубить или сменять сим-карты. Прятаться от долга, уезжая в другой город или страну, также является бессмысленным. Коллекторы не будут сами преследовать должника, но они могут судиться и получить выгодное для себя решение. После этого наступает время для судебных приставов, которые имеют больший охват полномочий, но менее щадящие методы работы. Они имеют возможность арестовывать имущество и счета должника, а также наложить ограничение на выезд за границу. Взять новый кредит, чтобы оплатить старый, это не лучший вариант. Кроме того, кредитная история заемщика будет проверена, и новый кредит может быть недоступен. Некоторые микрофинансовые организации предлагают высокие проценты в год, но это временное решение. Если он не решит свои денежные проблемы, то скоро ситуация повторится.

Лучшим подходом является адекватное и вежливое поведение. Отношения с коллекторским агентством, которые разрешают ситуацию в минимальном объеме потерь. К тому же, коллекторы не заинтересованы проводить дело до суда, поэтому они часто идут на встречу клиенту. Некоторые компании также готовы простить большую часть долга, до 80%.

Фото: freepik.com